閱讀日期:8/21~8/22
推薦者:小呆子
心得:
@提高儲蓄率至40%~50%
@財務自由數字為年度開銷25倍，累積被動收入可以降低退休金準備額
@降低經常性支出任何一種經常性支出都會提高你的財務自由數字
@不必刻意做預算，只要優化居住 交通 食物，就可以提高25%儲蓄率以上
@提領率3%~4% 可以代表你可以用這筆錢生活30~40年
@股市/債卷/房地產
@善用副業增加收入,
@持之以恆，自動化投資 , 每日每月每季每年檢視
內容概要
#FIRE : Financial Independence , Retire Early 財務自由 提早退休
#最寶貴的資源是時間不是金錢
#一般遵循4%法則 ，存到年花費25倍 就可以退休
前言
#
第一章 有錢就是自由
#盡可能學習,仔細檢視那些廣受歡迎的理財方法,創造自己時間的最大價值(謹慎理財),努力創業,好好投資)
#如何達到財務自由分成七個步驟
-第一步:弄清楚你需要多少錢
-第二步:計算出你距離目標多遠
-第三布:徹底改變你對金錢的認知
-第四步:別再做預算了,哪件事情對你儲蓄的影響最大
-第五步:利用你的正職
-第六步:創設一項有利潤的副業並且拓展你的收入來源
-第七步:盡可能投資
#財務自由的七個階段
-認清現實:你知道目前的處境還有未來
-養活自己:賺的錢能夠支應自己的生活開銷。所需的錢是每個月開支的一倍
-喘息空間:不再每個月領完薪水就立刻花光。所需的錢是一個月開支的三到五倍
-穩定成長:存下超過半年的生活費，沒有欠債。存下超過半年的生活費而且沒有貸款
-擁有彈性:你的投資能夠支應至少兩年的生活費。投資能夠支應兩年生活費。所需金額約為月開支二十四倍
-財務獨立:你能夠靠投資收入過活，工作變成一種選項
-坐擁財富:你擁有一輩子不愁吃穿的財富
#每當達成一個賺錢金額，下一個目標是多一倍
例如:一千/一萬/十萬
第二章 時間比金錢珍貴
#複利會加速金錢成長 讓你更富裕
#愛因斯坦說複利是世界第八大奇蹟
#遵循傳統方式無法退休 -穩定工作每年存一下一定比例做為退休金
請改寫你的退休計畫
#傳統的退休規劃有三個問題
-大部分的人都做不到
-人生最珍貴的時間會花在為賺錢而工作
-不能讓你提早退休
#難放下的是 "自己只有一種退休方法的執念"
#達成財務自由最難的並不是實際去做這個部分，只要學會賺錢儲蓄和投資的基礎觀念
怎麼做相對簡單-過程中需要你的堅持還有自律
#你的錢有限是因為你沒有試著去賺更多錢
#你生命中的每個小時值多少錢?你願意用多少來交換?你願意用甚麼來交換?
#快速達到財務自由的關鍵就是盡早開始 頻密的賺錢和投資
第三章 你的財務自由數字是多少?
#財務自由數字應該每年審視一次看看是否依舊準確
#假如你真的很想要某種東西，先等個三十天 六十天 九十天 你可能就不想買了
#縮短達到財務自由的時間，你需要的錢越少，達到財務獨立的時間就越短
#你越年輕退休時後所需要存到的錢就越少~因為你的錢有更多時間成長
#假設你在三十歲存到一百萬美元，而且只靠其中的3%~4%維生 你就能夠靠這些錢再生活三十年
#如何讓你的錢用不完，兩個變動因素
-資產配置:股票與債卷比例
-提領率:每個月從投資組合領出來支應生活開銷的數額
#如何讓錢用不完的五個方法
-儲存預期年支出的二十五倍數額
-儘量延遲提領你的投資報酬
-越接近退休年限。就該準備一筆足夠一年開支的緊急備用金
比較不會動用到投資存款
-如果已經提領到投資報酬，請盡量降低開銷，即使股市仍在成長
-盡量不要用到投資的本金，因為本金是驅動投資成長的最大來源
#你真正需要多少錢
用你現在的年支出去計算你的財務自由數字
-如果計劃在幾年內退休，經常支出不會有太大改變
-弄清楚目前花費比較簡單，預估未來二十年三十年比較難
#需要投資多少金額才能夠支應每年的開銷
提領率百分比*你的數字=等於年開支
還清貸款
100萬/4% =2500萬
房貸
155萬/4% = 3875萬
#任何一種經常性支出都會加重你的財務自由數字
#根據未來的一次性支出調整你的財務自由數字
-例如未來小孩子念大學，應該預估未來合時會用到這筆錢。然後決定現在要投資多少錢
PV=FV/(1+r) ^n
PV=淨值 達成終值所需投資金額
FV=終值
R=計算通膨後的投資成長率
N=資金成長時間
#賺的多也容易花得多 這種傾向叫做" 生活方式型的通貨膨脹"
# 讓投資翻倍的七十二法則
72/ 預期年複利 = 幾年後翻倍
72/7%=10.2年
#持續性收入 -降低你的財務自由數字
-如果你有額外性的收入 例如租金 線上事業 你需要存的錢會更少
-再小的每月或是每年收入都可以降低你的財務自由數字
S=(Y-A*(1+r)^n)/(((1+r)^n-1)/r)
S = 你每年需要多少錢才能夠再你希望退休的時間存到你的目標數字
Y =你的目標數字
A =你已經投資的金額
r = 年複利率
n = 希望再幾年退休
|
S=(Y-A*(1+r)^n)/((1+r)^n-1)/r)
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|
|
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|
S = 你每年需要多少錢才能夠再你希望退休的時間存到你的目標數字
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|||
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Y =你的目標數字
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A =你已經投資的金額
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r = 年複利率
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|
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n = 希望再幾年退休
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|
|
|
|
|
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|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
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|
|
|
|
|
需要幾年達成
|
你的財務自由數字
|
年度目標
|
月目標
|
周目標
|
每日目標
|
預期的複利
|
|
1
|
20,000,000
|
20,000,000
|
1,666,667
|
383562
|
54,795
|
7%
|
|
2
|
20,000,000
|
9,661,836
|
805,153
|
185295
|
26,471
|
7%
|
|
3
|
20,000,000
|
6,221,033
|
518,419
|
119307
|
17,044
|
7%
|
|
4
|
20,000,000
|
4,504,562
|
375,380
|
86389
|
12,341
|
7%
|
|
5
|
20,000,000
|
3,477,814
|
289,818
|
66698
|
9,528
|
7%
|
|
6
|
20,000,000
|
2,795,916
|
232,993
|
53620
|
7,660
|
7%
|
|
7
|
20,000,000
|
2,311,064
|
192,589
|
44322
|
6,332
|
7%
|
|
8
|
20,000,000
|
1,949,355
|
162,446
|
37385
|
5,341
|
7%
|
|
9
|
20,000,000
|
1,669,729
|
139,144
|
32022
|
4,575
|
7%
|
|
10
|
20,000,000
|
1,447,550
|
120,629
|
27761
|
3,966
|
7%
|
|
11
|
20,000,000
|
1,267,138
|
105,595
|
24301
|
3,472
|
7%
|
|
12
|
20,000,000
|
1,118,040
|
93,170
|
21442
|
3,063
|
7%
|
|
13
|
20,000,000
|
993,017
|
82,751
|
19044
|
2,721
|
7%
|
|
14
|
20,000,000
|
886,899
|
73,908
|
17009
|
2,430
|
7%
|
|
15
|
20,000,000
|
795,892
|
66,324
|
15264
|
2,181
|
7%
|
|
16
|
20,000,000
|
717,153
|
59,763
|
13754
|
1,965
|
7%
|
|
17
|
20,000,000
|
648,504
|
54,042
|
12437
|
1,777
|
7%
|
|
18
|
20,000,000
|
588,252
|
49,021
|
11282
|
1,612
|
7%
|
|
19
|
20,000,000
|
535,060
|
44,588
|
10261
|
1,466
|
7%
|
|
20
|
20,000,000
|
487,859
|
40,655
|
9356
|
1,337
|
7%
|
#負債怎麼辦
-利息高的債務優先償還
#致富的日常習慣
-積極親手管錢 提防自動化
-常思考如何賺錢
-加深你與錢的關係
第五章 如何快速累積財富
#要快速達成財富自由。增加收入會比減少支出更有用
-收入
-儲蓄
-支出
#如何增加收入，創業家心態
就像如何讓一家公司賺錢成長很類似
-一般賺錢的方法有四種
-正職工作 為別人工作
-副業-兼職賺錢 成為創業家最好的工作方法 不用冒著離開正職工作的風險提高收入
-經營企業 擴大父業規模而且或是讓副業轉成正職
-投資 讓錢在市場裡成長
# 選擇副業有幾個要點
-為自己工作
-報酬值得付出的時間
-符合自己的喜好
-能學到新技能
-有發展潛力
-有成為被動收入的潛力
#投資是終極的被動收入，這也是有錢人變富有並且持續累積財富的主要策略
第六章 十一個結帳前要做的思考
#買一件東西 不只是付錢而已，同時付出的是時間，還有那些錢未來的潛在價值
增加了達成財務自由所需要的時間
#你買的每一件東西都是用自由去交換
#每小時賺多少錢
問題一:買這個東西可以多快樂。有時候小東西買到的快樂不一定可以省略
問題二:我要賺多少錢才能購買這個東西，還必須加上你的所得稅率
問題三:我要用生命的幾個小時去交換這個東西
問題四:我買得起嗎
問題五:不看金額。改用百分比看價格
問題六:有更便宜的嗎?能免費交換嗎?
問題七:為求方便，我花了多少錢?
問題八:這東西往後會多花我多少錢?
問題九:這個東西在使用前的價值是多少? 在考慮一些大額金錢可以考慮到每次使用或是每年使用會花多少錢
問題十:這些錢未來值多少錢，買一個東西都會同時犧牲 存錢 還有讓錢變大的機會
問題十一:這些錢能買到未來我多少時間
第七章 唯一需要做的預算
#為了堅守預算，犧牲了可以帶來快樂的小確定，預算變成一個焦慮與壓力的來源
#只要優化居住 交通 食物，就可以提高25%儲蓄率以上
#抓出花費最大的三個項目
第八章 善用正職工作
#短期職涯策略 焦點應該放在增加自己的 市場價值，最大化薪資與利益。
包含遠端工作與自己安排工作日程的機會
#長期職涯策略，建立人脈，培養技能與大量學習，善用可以獲得的資訊或是人脈，
增加自己的價值與學到公司或其他人的各種賺錢技巧，讓你應用在以後的全職工作，副業
與營利事業上。
#短期職涯策略
-最大化自己的利益。
-對人生最有正面影響的福利，就是遠端工作，以及可以這樣做的頻率有多高
-股權
第九章 如何展開賺錢的副業
#如何評估某個副業可以有多少機會創造被動收入? 考慮的焦點要放在 人類永遠的需求上
#除了租金收入 要建立長期永續的被動收入很困難
#如果要做甚麼副業 請務實思考你的時間技能與動機，看看你適合甚麼副業
#當你採用以下的架構找出想法後，請開始執行，不要過度思考，過程中一面修正
不必非要堅持想法，某個想法行不通，永遠可以思考下一個方法。
-分析你的熱情與技能
最好的副業就是你本身就有能力做的事情，你在工作上學到的技能與專業，用在副業接案上賺錢
-你想學習甚麼新技能
#評估你的副業賺錢能力
第十章 快速成功的投資策略五步驟
#投資是最終極的被動收入
#策略基礎
-最小化風險
-最小化花費
-最小化你投入資本的稅額
-最大化報酬
-最小化提領時支付的稅額
#投資組合應該是股票/房地產/債卷
#第一步 短期與長期投資目標
-短期: 銀行/定存/債卷
-長期投資:大部分的錢應該都拿來做長期投資(三十年以上)
買進與持有就是長期投資的真諦
#第二步 你需要投資多少錢
-提高儲蓄率，至少每30天 1% 。第一目標是20%, 最難部分是0~20% 後來會越來越簡單
#第三步: 決定目標資產配置 (股票/債卷/現金)
-月年輕離退休越遠 股票比例越高
-一般來說 三十歲 債卷30%, 四十歲 債卷40%......
#第四步:評估投資的費用，盡可能降到最低
#第五步:選擇正確的投資標的
-申購指數型基金: 以美股為例，長時間來說。平均每年化報酬率7%
-平均90%的主動投資都輸給大盤
-建立你的全球股票市場基金
第十一章 不動產投資
#
第十二章 一輩子不缺錢 如何善用投資收益
#如果你已經達成提前退休階段 你要思考三件事情
-現金流策略
-如何確保能夠投資收益支應未來的生活
-你接下來的規劃
#計劃現金流策略，調整資產配置
#盡量用副業或被動收入來支付生活開銷
#根據投資績效與股市表現調整你的提領率
-假設你的投資至少有預期年支出的25~30倍，提領率約3%~4%
#盡可能保持最低收入與最大化扣除額
第十三章 四個原則提高理財成功的機會
#立刻開始行動 展開行動比做出完美的策略更重要
寫給未來自己的信
-財務自由對我來說代表甚麼
-能夠讓我快樂的事情是甚麼
-一年後我想在哪裡?五年後了?
#立刻開始行動的事
-提高至少1%的勞退基金提撥率，試著提高到法定上限
-檢視公司提供的員工福利，確保你已經完全善用這些好處
-分析你的目前市場價值，開始為加薪收集籌碼
-寫下五個新的副業構想
-認識三位有趣的新朋友。請他們吃一頓午餐或是喝一杯咖啡
-假設目前租房子住，請開始計算買房是否更合理
-假設有自己的房子，請開始找能出租的不動產
-建立一份線上試算表追蹤儲蓄率或者使用線上工具做輔助
#保持專注學會說不
# 持之以恆
每日
-利用淨值追蹤APP查看自己的資產淨值
-每天至少多投資五美元到任一個帳戶
-思考如何在今天多賺五十美元的策略
-檢視自己過去幾天花了多少錢，花在哪裡，購買當下的感覺，
每周
-檢查次要與被動收入表現
-檢查上月的信用卡帳單有沒有不一致
-檢查有沒有以支付但未顯示的帳款
每月
-檢視每月儲蓄表現
-至少增加1%儲蓄率
-檢查被動與次要收入的表現
-支付每月帳單，最好臨櫃親繳，不要設定自動扣款
-分析個人的現金流(有多少錢流入流出)
-調整接下來每月與每季的預期現金流量計算表
每季
-檢查自己的財務自由數字累積進度，且重新分析目標
-檢查自己的目標資產配置，有必要的話進行重新調整
-重新計算每一項收入來源的綜合收入每小時真實工資，並且記錄再試算表
-檢查被動與次要收入表現
-分析個人與商務現金流
-調整預期現金流
每年
-檢視自動化投資與扣款項目
-準備好優化與最小納稅額
-評估下一年的現金流與分析你對過去一年的評估
-檢視投資帳戶費用，確認收費沒有增加
-檢視每年定閱的雜誌 串流服務與會員
-檢視年度贈與策略
#分享知識，也了解何時該請求幫助
#認真兼職也要認真放鬆
第十四章 活出更燦爛的人生
-提高儲蓄率至40~50%
-將大部分投資自動化
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